損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

Archive [2012年07月 ] 記事一覧

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保険金額・家財金額はいくらにしておく?~3、4年に一度見直して常に正しい保険金額にしておくことが重要です~

火災保険では、建物と家財は別々の契約となります。両方に入ることも、どちらか一方だけに入ることも出来ますが、ひとたび火事や災害に合えば、建物も家財もそのどちらともに損害が及ぶことが考えられますから、できれば両方契約しておくことをオススメします。■ では、まずは建物の保険金額(いくらにするか?)についてみていきましょう。「2001年4月以前に契約した火災保険は今すぐ見直しを」でも申し上げましたように、2...

洋服などの季節ものは1年前にゲットしておこう!~子供服や肌着・流行のないものや、来年も流行りそうなものなら超お得です~

私は、いわゆる季節ものについては1年前に購入しておきます。バーゲンの活用です!どういうことかと申しますと、今年の夏のバーゲンで来年の夏のためのものを買っておく!!ということです。春や秋ものではそんなにお得なバーゲンはありませんが、夏物や冬物は季節を外すと需要がグンと減るのでかなり思い切った値段がつけられていることがあります。特に、子どもさんの洋服なんかは、汚れますし、すぐ大きくなって着られなくなり...

「指定代理請求」の手続きを取っておこう!~意識不明や寝たきりになってしまうことも想定して、事前に対策を~

生命保険や医療保険などには死亡していなくても支払わる保険金等があります。これら保険金等の請求は通常は被保険者が行います。しかし被保険者が生存している間に保険金の支払いが行われる場合、自分で請求手続きを行える状態であればいいのですが、例えば交通事故で意識不明の状態であるとか、寝たきりとか痴呆症とか、被保険者が保険金の請求をすることができないケースが考えられます。このような時に慌てなくても済むように設...

2001年4月以前に契約した火災保険は今すぐ見直しを!~昔は「時価」、現在は「再調達価額」~

2001年4月以前に契約をした5年以上の火災保険は、おおむね「時価」を基準とした契約となっています。「時価」とは、お寿司屋さんに行くとかかっている木の札のようなものに書かれている通り、「今現在の価値」「その時その時の値段」ということです。お寿司屋さんで「時価」と書かれているばかりに、いくらなのか怖くて食べれなかったという経験はありませんか?建物で言うなら、老朽化を加味した現状の金額で、火災で建物が...

今20代の人がほんとうに40年後困らないために~28歳と38歳の「現状」と38歳から28歳への「アドバイス」

{参考}価値観のズレは、金銭感覚から生まれる?!28歳 VS 38歳、「お金」にまつわる世代間ギャップ大調査20代の部下の行動が理解できない!30代後半の上司の言っていることがわからない…。最近、ビジネスパーソンの間でそんな声が増えている。ものごころついたときから不景気しか知らない20代と、バブル時代の盛衰を知っている30代後半とは、「世代間ギャップ」があって当たり前。特に、「お金」に関しては、価値観...

元利均等返済と元金均等返済、どう違って、どっちがお得?~総返済額が少なくなるのは元金均等返済です~

住宅ローンの返済方法には、2種類あります。それぞれの特徴を確認しておきましょう。■元利均等返済 毎回の返済額が同じ額になる返済方法です。これは元金と利息の合計額が同じになるように計算されているためで、つまり「元利」が均等になるようになっています。金利が変わらない限りは、毎回の返済額が一定になりますので、返済計画が立てやすいという点で多くの人が利用しています。毎回の返済額は一定ですが、元金部分と利息部...

繰り上げ返済でこんなにも変わる!~早ければ早いほどオトクです~

毎月の返済とは別に、一定以上の額(繰り上げ返済ができる金額が金融機関によって異なります)を返済することを繰り上げ返済といいますが、それを行うのが① 早ければ早いほどトクをします!* ただし、住宅ローン控除を受けている期間中は少し事情が異なります。例えば、1%の住宅ローン控除を受けている間の繰り上げ返済は、一般的に年末より年初の方がトクになります。他に、繰り上げ返済を行う際のポイントは(いずれも原則...

特定口座の源泉徴収ありとなし、どっちを選ぶ?~自由がきく、「特定口座の源泉徴収あり」を選ぶ方が多いようですが・・・

■ ■ ■ 特定口座とは?・ 特定口座制度は、個人投資家の納税にかかわる負担を軽減するために設けられた制度です。 ・ 特定口座は、証券会社ごとに開設することができます。 ・ 特定口座を開設すると、証券会社から年間の損益を計算した『特定口座年間取引報告書』が送られてきます。証券会社はこれを所轄の税務署へも提出しています。 ・ 特定口座を開設する時には、「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」のいずれかを選びま...

米国の25年ぶりの干ばつで穀物が急騰!~7月18日の報道ステーションでも放送されていました!

25年ぶりの米国の干ばつで穀物相場が急騰!!忍び寄る食糧危機の足音、穀物急騰で「我慢比べ」~ロイター 7月14日(土)11時45分配信より~7月12日、米国が25年ぶりの干ばつに見舞われているのを受け、市場では大豆やトウモロコシなど穀物相場が高騰。数年前に世界の貧困国を苦しめた食糧危機が再来すると懸念が強まっている。 [ロンドン 12日 ロイター] 米国の穀物主産地が25年ぶりの干ばつに見舞われている...

1日たった400円の見直しで40年後には高級車が買える!?

「まずは、貯まる体質に!・・・1回なら40円の差でも40年間続ければ48万円の差に」でもお話しいたしましたように、例えば、缶コーヒーをスーパーで1本80円で買うのとコンビニや自動販売機で1本120円で買うのとでは40年で48万円もの差になります。コーヒーを自宅で作って水筒に入れて持って行けば、その費用が20円だとすると、その差は120万円までもになりますとお伝えしました。もうおわかりだと思いますが...

新築を検討している人に朗報!住宅ローン金利が9年ぶりの低金利に!

住宅ローン、9年ぶり低金利=引き下げ競争に懸念も時事通信 7月15日(日)14時46分配信より参考  住宅ローン金利の低下が進んでいる。固定金利型について、三井住友銀行が期間10年以上15年以内を2003年6月以降で最低となる2,25%に引き下げたほか、みずほ銀行も期間10年で3,05%と同7月以来の水準に設定。さらに、住宅金融支援機構の長期固定金利住宅ローン「フラット35」の最低金利が、同10月の融資開始以...

どうせ払わなくてはいけないものなら、年払い&前納しよう!・・・生命保険料など

■ ■ ■ 年払いまたは前納ができるもの■ 生命保険料生命保険会社等によって割引率は異なりますが、ほとんどの保険会社で年払いを受け付けています。私の場合、約1ケ月分の保険料がタダになっています。月払いでは30,100円(12カ月で361,200円が) ⇒ 年払いでは 331,000円                                          + 30,200円■ NHK受信料   ...

まずは、貯まる体質に!・・・・・1回なら40円の差でも40年間続ければ48万円の差に!

「お金は貯まるものではなく貯めるもの」とよく言われます。 特に今の時代、銀行に預けておくだけで20年前のように100万円が200万円に、1,000万円が2,000万円になることは決してありません。 昔は、ほんとうに運用などしなくても、倍々で増えていったようです。 祖母が言っていました。 「この家は郵便局が建ててくれたんだよ」「この庭もそうだよ」と冗談交じりで・・・。 一生懸命1,000万円貯めて郵便局...

家族年表を作ろう~お金が貯まるポイントは家計簿と家族年表です!

家族年表なんていうと「大変そう」なんてしり込みされる方もおいでるかもしれませんが、そんなに難しく考えないでくださいね。 いろいろ説明するよりも具体例で申し上げた方がわかりやすいと思いますので下記に例をあげておきます。 これは「家族がいくつの時にどんな予定があるか(ありそうか)」のおおよそを把握するためのものです。 そうすると、特に大きなお金が動く時期がわかり、その時までにいくら貯めておかなければなら...

「アパートの家賃並みの返済ですから大丈夫ですよ」と言われたら・・・!~「みんな・・・」ではなく、「自分たちはどうか」を基準に考えましょう~

住宅会社の営業マンがよく言うセリフの一つに「今アパートに毎月いくらの家賃を払っていますか?それと同じ金額でローンを組めば今までと同じ生活で払っていけますよ。それに、アパートの家賃はいくら払い続けても自分のものにはなりませんが、住宅なら資産になりますしね。もったいないですよ。」があります。きっとみなさんも一度はこのようなセリフを聞いたことがおありではありませんか?これから購入を検討するという方はきっ...

人気の「毎月分配型投資信託」の落とし穴!~オススメしない2つの理由とは?~

「毎月分配型」の投資信託は私の周りでも非常に人気があります。特に、お年を召した方には「年金のように毎月分配金が受け取れる」「お小遣いのようなもの」「年金を普段の生活費に充て、投資信託の分配金を余暇に回す」と大変人気のようです。現に、毎月分配型の投資信託の本数は年々増えており、2011年末現在で1,000本に達する勢いです。投資信託全体に占める本数の割合も2011年末現在で33%に達しており、その残...

国民年金の加入者の所得はここまで下がっていた!~国民年金加入者の半数以上が年収100万円以下~

7月9日18時59分厚生労働省が公的年金の加入者の年収を調査したところ、国民年金の加入者の半数以上が年収100万円を下回っていることが分かりました。厚生労働省は、おととし11月末現在で、公的年金に加入している全国の15歳以上の人のうちおよそ7万2000人を対象に、前の年の平成21年の年収を調査しました。それによりますと、自営業者などの国民年金の加入者の平均年収は159万円、厚生年金や共済年金に加入...

今からお金を借りるなら固定金利で!~固定金利のほうが「高いといっても低い」んです!?~

現在、住宅ローンの3つの金利タイプの中で最も低いのは「変動金利型」で、1番低い新生銀行で0,88%です!(2012年6月の金利)本当に低いですね、0,○%台に突入です。それに比べると、私がオススメする固定金利型は、・新生銀行の20年固定金利で、2,1%です。・フラット35では、返済期間20年までのもので、1,71~2,66%           返済期間35年のものは、  2,01~2,90%とな...

「お金が足りない」の解決方法~予算アップの裏ワザと注意点~

マイホームの購入は、「購入予算 = 自己資金 + 住宅ローン」という図式が成り立ちます。この自己資金は現金で、頭金(物件価格の20%程度)と諸費用(物件価格の2~10%)を合計した金額を用意しておかねばなりません。もし自己資金が足りない場合、次のような手段が考えられます。① 親などから援助してもらう(贈与税に注意が必要です)② 親から借金をする③ 「親子リレー返済」を検討する④ 夫婦の収入(または親の...

公的年金から考える老後に必要なお金~あなたは9,000万円を自力で貯めれますか?やっぱり公的年金がお得です!

「年金保険料を払ってもどうせ私たちはもらえないかもしれないんでしょ。それなら、払わない方がお得なんじゃ?」と考えている人が大勢います。特に20代の若い方に多いですね。そう思うのも無理はない現状が今の日本にはありますが、それでも年金保険料は払い続けたほうが得!(損か得かで払うものでもないのですが・・・)と言えます。その理由を以下に見ていきましょう。■ まずなにより、私たちの老後の生活は年金がもらえる...

主婦のへそくりの平均が過去最高の384,3万円!

2012 年7月5日に、損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険株式会社によるサラリーマン世帯の主婦500 名に聞く「2012 年夏のボーナスと家計の実態調査」の結果が発表されました。・平均手取額は調査開始以来最低 61.1 万円(昨夏比-6.5 万円減)・ボーナス使い道トップは「預貯金」(72.8%)!消費低迷傾向に!・主婦の“へそくり”平均額は過去最高384.3 万円(昨夏比+47.7 万円増)損保ジャパン・ディー・アイ・ワ...

契約に至るまでに払うお金には細心の注意を!

購入申し込みから物件の引渡しを受けるまでに支払う費用には、 申込証拠金・手付金・内金の3つがあります。それぞれの支払い時期や金額を確かめ、支払う前にはそれがどんな意味を持つお金なのかを知っておくことが大切です。また、領収書や受取書なども必ずもらうようにしましょう。 ■ 申込み証拠金申込証拠金は申込の順番を確保するもの(優先的に購入できる権利を確保しておく)で、 契約後は手付金の一部に充てられます。申込を...

意外に知られていない住宅ローンのお得な情報~ローン保証料・JAの住宅ローン・ろうきんの住宅ローン・自治体の融資~

■ ローン保証料 ローン保証料とは、債務保証を保証会社に依頼する場合に必要なお金です。諸費用で最も大きな負担となるものです(フラット35は不要です)ので、どれを選ぶかによって何十万円もの節約になることもあります!住宅ローンをいくつかの金融機関で比較するときは、この保証料の金額の差も1つのポイントです。① 保証料外枠方式・・・・・こちらがオススメです!    ・融資実行時に一括して支払います。ゆえに、...

フラット35と財形住宅融資を上手に利用!~サラリーマンの特典を生かそう~

■ フラット35の3つのメリット① 「フラット35」は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。資金のお受け取り時にご返済終了までのお借入金利、ご返済額が確定します。 ② 保証料0円、繰上返済手数料0円 一般的に住宅ローンのお借り入れに当たって必要となる保証料はかかりません。保証人も必要ありません。また、ご返済中に繰上返済や返済方法の変更を行う場合も、手数料はかかりません。 ③ 住宅に一定の質が確保されます。 ...

それでもボーナス返済を選びますか?~ボーナス返済は総返済額が増えます!

「ボーナスをあてにした生活はしない!」は自分たちの生活を守るための合言葉です。普段の生活においてのちょっとしたぜいたく品や冷蔵庫や車はもちろんのこと、住宅ローンにおいてもなるべく(いや私は絶対をオススメします)ボーナスを頼る計画はしないでください。なぜなら、ボーナスは減額になるかもしれませんし、全くなしということも十分考えられることだからです。また、退職後はボーナスはありませんが、何十年とボーナス...

外貨預金より外貨建てMMFを!・・・ネット証券で外貨建てMMFをベースに海外ETFやノーロード投信で分散投資を!

前回の「海外投資をはじめよう!今なら条件が揃ってます!」では海外投資をオススメしましたが、その理由は、今は円高なうえに、10年前、20年前ではとてもじゃないけど一苦労だった海外への投資が、インターネットの登場⇒普及などにより世界のマーケットと瞬時につながることができるようになり容易になったというものです。そして、それ(海外へ目を向けること)は「今の日本人が置かれている状況」においては、選択の余地な...

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