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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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日本版ISA(少額投資非課税制度) ③ ・・・ Q&A

日本版ISA(少額投資非課税制度)のQ&A
                       ・・・例えば、こんなときはどうなるの?



 

【値下がりした場合】

ISA口座で100万円で買った投信が70万円に値下がりしたらもちろん非課税メリットはありません。
特定口座で保有している株式や投信との損益通算もできません。




【値上がりした場合】

90万円で買った投信が150万円に値上がりした場合、非課税維持期間の5年以内の売却であれば60万円の利益に対して税金はかからないということです。
つまり、通常の口座で投信を購入していればかかる税金20%の12万円を払わなくていいということです。
毎月分配型投信などの普通分配金も非課税なのですが、受け取った分を再投資すると非課税投資枠は減っていくことになります(年間投資額に算入される)。




【非課税期間が終わったら】

150万円に値上がりした投信を非課税期間(5年)が終わった後も持ち続けようとしたら、特定口座などの課税口座に移さなければなりません。その際には「150万円で購入した」とみなされ、その後180万円で売却すれば30万円の譲渡益に対して税金がかかることになります。
90万円で買った投信が5年後に非課税投資枠に収まる95万円になっていた場合は、売却せずに6年目の新たな投資枠に入れられます。




【商品入れ替えは】

1年間の投資枠内(100万円)での商品入れ替え(スイッチング)はできない。「金融機関がファンドの乗り換えを促して手数料稼ぎに利用されかねない」のが理由。途中売却は自由だが、売却部分の枠は再利用できない。「これではリバランス(投資額の調整)がしにくい」との批判がある。




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