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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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拠出限度額を最大限利用するといくら増えるのでしょうか?20代の人が40年後どうなっているのか? ① ・・・ 5%の運用を毎年続けた複利で計算してみました!

公的年金や企業年金などの従来の年金制度は【確定給付年金】と呼ばれ、国や企業が将来の年金の支給を保障していますが、【確定拠出年金】では、加入者自身が資産を運用するため、将来支給される年金額はそれぞれの運用しだいで違ってきます(保障されていません)。


【公的年金】

1階部分:全国民共通の基礎年金(国民年金)

2階部分:基礎年金の上乗せとしての厚生年金保険、共済年金等

※自営業者の2階~3階部分に当たるのは、国民年金基金と個人型確定拠出年金です。


【公的年金を補完】

3階部分:厚生年金保険の上乗せとしての厚生年金基金、確定給付企業年金、確定拠出年金等
※自営業者の2階~3階部分に当たるのは、国民年金基金と個人型確定拠出年金です。

そして、この3階部分になる【確定拠出年金(401K)】では掛け金の限度額が個人の位置するところによって決められています。
それは以下のとおりです。


A.個人型 

   ① 自営業などが加入します
           (拠出金の限度額は68,000円)

         *68,000円から国民年金基金等の掛金を控除した額


   ② 確定給付型年金も確定拠出型年金もない場合に個人として加入
                             (企業年金制度がない場合)
               (限度額 23,000円)  


B.企業型 

   ③ 他の確定給付型の制度がない場合に企業が導入(限度額 51,000円)

   ④ 他の確定給付型の制度がある場合に企業が導入(限度額 25,500円)

   ⑤ 確定拠出年金を上乗せせず
 


※ 企業型と個人型の両方に重複して加入することはできません。
          

※ 確定拠出型年金の【マッチング拠出】が2012年の1月からスタートしています。
これは運用次第で将来の受給額が変わる確定拠出年金(日本版401k)において、今までは会社のみが掛金を拠出していたものに、社員が掛け金を上乗せできるようになった、というものです。
つまり、自分が掛け金を追加することにより、年金資産の元手を増やすことが可能になったということです。
但し、マッチング拠出を導入しても掛け金の増額が認められたわけではありません(掛け金の上限は今までと変わりません)。 上記のとおりです。
また、社員が拠出できる金額は会社が拠出している(個人の401K口座に振り込んでいる)金額を超えることはできませんので注意してください。
たとえ、まだ掛け金の上限まで残額があっても、例えば企業の拠出金が1万円なら、自分も拠出できるのは1万円までです。
決して、会社が1万円なのに、自分は1万5千円、2万円と拠出できるわけではないのです。



では、ここからそれぞれの限度額をいっぱいいっぱい利用したとすると40年後にいくらになっているのかを見ていきたいと思います。

5%で複利運用した場合です。

毎月の拠出額
/経過年数
23,000
(単位:円)
25,500
(単位:円)
51,000
(単位:円)
68,000
(単位:円)
利益率
1年後289,800
(元本27,6万)
321,300
(元本30,6万)
642,600
(元本61,2万)
856,800
(元本81,6万)
5%
2年後594,090
(元本55,2万)
658,665
(元本61,2万)
1,317,330
(元本122,4万)
1,756,440
(元本163,2万)
7,625%
3年後913,595
(元本82,8万)
1,012,898
(元本91,8万)
2,025,797
(元本183,6万)
2,701,062
(元本244,8万)
10,33%
5年後1,601,328
(元本138万)
1,775,385
(元本153万)
3,550,771
(元本306万)
4,734,361
(元本408万)
16,03%
10年後3,645,073
(元本276万)
4,041,277
(元本306万)
8,082,554
(元本612万)
10,776,738
(元本816万)
32,06%
15年後6,253,468
(元本414万)
6,933,192
(元本459万)
13,866,385
(元本918万)
18,488,513
(元本1,224万)
51,04%
20年後9,582,513
(元本552万)
10,624,091
(元本612万)
21,248,182
(1,224万)
28,330,909
(元本1,632万)
73,59%
25年後13,831,313
(元本690万) 
15,334,717
(元本765万)
30,669,434
(元本1,530万)
40,892,578
(元本2,040万)
100,04%
30年後19,253,978
(元本828万)
21,346,802
(元本918万)
42,693,603
(元本1,836万)
56,924,805
(元本2,448万)
132,5%
35年後26,174,825
(元本966万)
29,019,915
(元本1,071万)
58,039,830
(元本2,142万)
77,386,439
(元本2,856万)
170,9%
40年後35,007,775
(元本1,104万)
38,812,967
(元本1,224万)
77,625,935
(元本2,448万)
103,501,247
(元本3,264万)
217,0%

20代の人は40年後いくらになっているのか?今、いくらずつ貯めていけばいいのか?
参考にしていただければと思います。
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