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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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日本版ISAに思うこと ① ・・・ 「とりあえず今年中に200万円を用意しなくてはならないなぁ」

平成25年度税制改革を受けて、少しずつ来年1月からスタートする【日本版ISA(少額投資非課税制度)】の骨格が見え始めてきました。
正式名称は『少額上場株式等に係る配当所得及び譲渡所得等の非課税措置』です。


それに伴って自分なりにおぼろげながら考えていることがあります。
それは【今年中に200万円のお金を貯めておかなければならないなぁ】というものです。
200万円というのは、私と主人、つまり夫婦二人で200万円ということです。
1年間の投資額が一人につき100万円まで、その投資額から生じる配当金や売却益(譲渡所得)が非課税になるということですので、夫婦二人の場合、最大200万円を有効活用できるということになります。
ですから、これを有効に使いたいと思うのであれば、今年中になんとしてでも200万円を貯めておかなければならないのです。

※1. 厳密に言えば、2014年度中にこの枠を使い切ればいいのですから、2014年12月末までに200万円用意できればいいということになりますが・・・。
でも、その時に自分の投資したい銘柄や商品が上がってしまっていることも考えられます。
以上のようなことを考えると、やはりお金は早めに用意するとともに、口座開設を済ませておいた上で、投資のタイミングを測るというのがよさそうですね。
つまり、2014年は一年間をかけて、じっくりとその投資機会を待つ(=値下がりを待つ)ということです。
そして、それをするには(それができるには)、やはりお金は早目(できればスタート時点には)用意しておくことにこしたことはないと言えそうです。
お金を用意できる時期が2014年1月より遅れれば遅れるほど、日数は限られ(短くなり)、結果投資機会が減るとも言えると思われるからです。

※2. また、非課税投資が出来る枠が毎年100万円まで与えられる(専用の口座開設によって)ということであって、それに満たなくてもOKです(実際の投資額は100万円以下でも構わない)
ですから、上記で申し上げているのは、「出来るなら枠いっぱいを使いたいよね」という前提でのお話です。 



これだけ考えてみても(200万円というだけでも)、子どもの教育資金や住宅ローンを抱えている人々にとっては難しいかなと言わざるを得ません。
だって、これはそういった日々の生活にかかるお金とは別に、この200万円を用意しなければならないということですから。
200万はもちろん大金です。
そして、それを別枠として用意するというのはほんとうに厳しいものがあるのではないでしょうか?


そして、さらに考えてみますと、これまでのお話は2014年度に限ったお話です。
この日本版ISAという制度は、5年間という期間が設けられています。
2014年~2018年の5年間。
つまり、一人につき最大500万円(1年 × 100万円 × 5年)の非課税枠が与えられるということです。
夫婦二人では1000万円です。

言い換えれば、2014年以降5年間は毎年毎年200万円のお金を用意しなければ(できなければ)、そのメリットは有効に活かせない(フル活用できない)ということです。
2014年に200万円。
2015年にも200万円。
2016年にも200万円。
2017年にも200万円。
そして、最後の年になる2018年にも200万円。

(もちろん、最初から1000万円の資金が用意できる方はこのようなことを考える必要がないことは言うまでもありません。)


このようなことを今私は考えて(イメージして)いる次第です・・・。






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