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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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このところの上昇相場で、日本型401K(確定拠出年金)をどうするか?

アベノミクスや日銀の黒田総裁の常識を超えた金融緩和策によって日経平均株価は昨年の一時に比べ、5割ほども上昇しています。
ここで、確定拠出年金(日本型401K)に加入しているみなさんの脳裏にふと思い浮かぶことは、「さてさて、これをどうするか?」ということではないでしょうか?
つまり、見直すか?見直さないか?ということです。

もっと具体的に言えば、今まで元本保証型の商品を運用の中心としてきた人は、この株高の流れに乗って、少し元本保証型ではない商品を組み入れてみるか(乗り換えるか)、その比率をどれくらいにするか(高めるか否か)ということですね。
また、今までも元本保証型でない商品に投資していた場合、その投資を始めた時期や投資してきた期間、金額等にもよりますが、このところの上昇で利益が出てきているかもしれません。
であるならば、ここら辺で一旦利益を確定しておくかどうかといったことが思案のしどころですね。
とにかく、確定拠出年金(日本型401K)を運用していらっしゃる方においては、いろいろな意味においての「頃合い」にあります。

但し、忘れてならないことが一点あります。
それは、確定拠出年金(401K)とは、自分が年金を受け取るような年齢になった時のための商品であるということです。
そのときというのは、60歳や65歳のときですね。
であるならば、特にまだ20代、30代、しいては40代の方にとってもそれは先の長い運用、つまり長期投資ということになります。
確定拠出年金(401K)で忘れてならないのはこのことです。
目先の利益を求めているのではないということ。
つまり、短期投資ではなくて長期投資だということ。
視点は、その何十年後かに合わせておかなければならないということです。
それは必然的に、現在の運用も、これからの運用も、その何十年後か先であるその地点を見つめて行わなければならないということです。

なぜなら、確定拠出年金(401K)は、基本的に60歳までは受け取ることが出来ません(年金の補完というその性質から考えてみても60歳まで解約できないことは頷けますね)。
であるがゆえに、否応なく、長期運用の視点が求められるということになります。

決して、目先の利益に走ってはいけないということ。
自分が60歳になったとき、その時点でのことから逆算して、その投資対象(商品)を考えなければならないということです。

その上で、上昇相場においては部分的な利益確保をしておくことと、株式相場が下落したときにはこれまた部分的に安値で仕込んでおくこと。これがとても大事になってきます。
つまり、現物株式投資と何ら行うことは変わらないのですね。
株式投資の基本は、安値で買って、高くなったら売る。このくり返しです。永遠にこのくり返しですね。
そうして、高値で売却できたときには、この次に安くなった時(市場の暴落)に買い向かえるよう、その資金を常にストックしておくのです。
もちろん、タンス預金や普通預金で保有しておくというのはもったいない限りですから、私は個人的には現在の相場背景においては外貨建てMMFに預けています。
確定拠出年金(401K)においても、その運用会社先の商品ラインアップに外貨建てMMFがあれば、限りなく元本保証型商品に近い商品として、それを利用されることをオススメ致します。(但し、決定は自己責任でお願いします)

こうやって、その視点は常に60歳くらいにおきながら、部分的な利益確定と安値購入をいつも思案していく。これを続ける。60歳まで続ける。
これが、確定拠出年金(日本版401K)の運用
ということになるのではないでしょうか?


最後に、覚えておきたいことがもう一つ。
確定拠出年金(日本版401K)は、現物株式などのようにリアルタイム売買ではないということ。
故に、商品の入れ替え(乗り換え)をする際にはこのことを頭に入れておかなければなりません。
下がったと思って、安値で買ったつもりでも、商品買い付けが完了したころには、相場が戻っていて、自分が思う価格で買えていなかったなんてこともないとは言えません。
自分の思い描くタイミングと実際の買い付け完了(または売却完了)がズレていることを想定しておかなければならないのです。
このことにはご注意くださいね。
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