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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

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日本版ISA(少額投資非課税制度)最新情報!

◆ 今日は、ここが非常に判断が難しいし、迷うところなのですが、日本版ISAは場合によっては損をしてしまうようなことが起こりうる制度でもあるということをお伝えしたいと思います。
今年年末で終了する、証券税制の優遇制度(現在10%)に変わって導入される制度なのですが、なにせまだ本家のイギリスのISAに比べて使い勝手が悪いことは明らかなようです。

それは、何かにつけて【期間が設けられて(区切られて)いること】とです。利用できる金額の上限が設けられていることもこの中に含まれます。

故に、例えば、この制度を利用して100万円を投資したとします。
運よく、購入時より値上がりしていれば問題はないのですが、運悪く、値下がりした場合に問題が生じてきます。

※日本版ISAは、購入時より値下がりして初めてその制度のまずさが浮き彫りになってくるので、厄介な制度だと言えることがあります。

まず、① ISA口座を利用しての損失は、特定口座や一般口座での取引で出た利益と損益通算をすることが認められていません。

②そのうえ、購入価格よりも値下がりした状態でISA期間が終了してしまうと、その資産の取得価格は期間終了時の時価にされてしまうのです。
こう言っても、あまりピンとこないかもしれませんが、これが実はとても怖いことなのです。
例を出してわかりやすく説明してみますね。

A株式銘柄は購入価格は100万円で、ISAの期間終了時には50万円に値下がりしていました。
とすると、A株式銘柄の取得価格は50万円ということになってしまうのです。

これでもまだピンとこないかもしれません。

ですが、このA株式銘柄の株価がずっとこのままであることはありませんね。いずれ株価が上昇してくることもあるでしょう。
問題はこのときに顕著になって出てきます。

例えば、ISA期間が終了しても、我慢して持ち続けて、その後80万円になったとしましょう。
それでもまだ、本来の購入価格は100万円なのですから、20万円の損失ですね。
ですが、ISA制度を利用した際にはこうは見なされないのです。

先ほど申し上げましたが、このA株式銘柄の取得価格は50万円ということになっていましたね。
ですから、80万円で売却すれば、80万円-50万円で、この30万円は利益(が出た)とみなされてしまうのです。
この30万円は売却益と見なされ、そしてこの30万円に対して税金がかかってくることになるのです。


如何ですか?
この複雑さと言いますか、カラクリは要注意です。

こういうことからも、日本版ISAでは値上がりするということが大前提だということがおわかりいただけるかと思います。
そういう商品・投資先を選ばなければなりません。
(でも、実際と言いますか、現実、投資において絶対・必ずということはありません。ですから、冒頭で申し上げたように、難しいということなのです)
何度も言いますが、日本版ISAは購入した商品が値上がりして初めて妙味がある制度だと言えるのです。

だから、難しいですね。
何を購入するかもそうなのですが、その一つ前のこの制度を利用するかどうか、利用していいのか悪いのか、得なのかどうなのかをもよくよく考えてみる必要がありそうです。

残念ながら、みんながみんな得をする制度でないことは間違いなさそうです・・・。
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