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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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我が家の年収ではいくらの家が買える?…いくら借りれるかではなくて、いくらなら返していけるかの方が絶対です!

わが家のマイホーム予算」を決めるには、

 わが家の世帯年収はいくらか?

② 自己資金はいくら用意できるのか?(親の援助含む)

③ 今後の世帯年収の見込みは?(変化がありそうか?)

④ 子どもの教育費のピークはいつくるか?
  (2つが重なっても住宅ローンは払っていけるか?)

⑤ 定年までに払い終えられるか



などを考慮して検討することが大切です。


■ 例えば、4,000万円の物件を買いたいのなら、購入に必要な総費用は 4,400万円になり、そのうちの1,200万円は自己資金として現金で用意しなければなりません。

税金や手数料などの諸費用・・・物件価格の10%が目安で、400万円
       
頭金として支払う金額・・・・・・・・物件価格の20%が目安で、800万円
     
                 *この2つの合計額は現金で用意しなければなりません。

住宅ローンで借りる金額・・・・・・物件価格の80%が目安で、3,200万円


金融機関は、私たちが希望する金額をすべて貸してくれるわけではありません。

フラット35や財形住宅融資では、年収に応じて、返済額の割合の上限が決められています。
税込年収400万円未満の人は年間返済額の30%以下、税込み年収400万円以上の人は年間返済額の35%以下となっています。また、物件価格の100%借りられます。

銀行など
では、物件の担保能力とあなたの返済能力(前年の年収)によって借りられる金額が決まってきます。

「年間返済額が年収の25%以内」「物件価格の80%」のうちどちらか低い額が借入可能額となります。
例えば、年収600万円の人の場合、年間返済額金額は150万円となりますので、そこから借入可能額を計算します。

「年収から見た安心できる物件価格」は以下の通りです。あくまで参考ですので、ご自分たちの状況に合わせて、絶対に無理のない計画をお立てください。

 条件 : 借入可能額は、ローン金利3,0%・返済期間35年・返済負担率は年収の25%
       物件価格は、この借入可能額を物件価格の80%とし、残り20%を頭金で用意した場合


年収400万円  ⇒  安心できる物件価格は 2,707万円

         借入可能額2,165万円 + 頭金542万円

年収500万円  ⇒  安心できる物件価格は 3,383万円

         借入可能額2,706万円 + 頭金677万円

年収600万円  ⇒  安心できる物件価格は 4,060万円

         借入可能額3,248万円 + 頭金812万円

年収700万円  ⇒  安心できる物件価格は 4,737万円

         借入可能額3,789万円 + 頭金948万円

年収800万円  ⇒  安心できる物件価格は 5,413万円

         借入可能額4,330万円 + 頭金1,083万円


住宅ローンも立派な借金です!

35年返済で金利3,0%の場合、総返済額は借入金額の1,6倍以上になります。

返済は、絶対に絶対に余裕をもって計画を立てましょう。

夢はついつい大きく膨らんでしまいますが、現実を把握して、安心で安全なほうを選択してください。

ローンである以上、できるだけ少ない金額を借りて、早く返す!」が鉄則です。
そのためにも、年間の返済額は年収の25%以内」を守ってくださいね。


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