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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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住宅購入を考えているサラリーマンなら財形貯蓄を利用しよう!~自営業にはなくてサラリーマンにだけある特典を活用しない手はありません~

サラリーマンがマイホームの頭金を貯めるなら、まず、勤務先に財形貯蓄制度があるかどうか調べてみましょう。

財形貯蓄には、「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3種類があります。

財形住宅貯蓄に加入できるのは、55歳未満のサラリーマンで、事業主に「給与所得の扶養控除等申告書」を提出している人で、1人1契約に限ります。

サラリーマン本人と金融機関が貯蓄契約を結ぶことになりますが、勤務先を通して給与やボーナスからの天引きで積み立てることが条件です。自分で貯蓄をすることが苦手な人にとっては、自動で積み立ててくれますのでいつの間にか貯まっていたということになり頼もしいかぎりですね。

また、元本550万円までは利息は非課税(保険型の場合、払い込み保険料等の累計が550万円まで)です。
財形年金と合わせる場合、合計額が550万円までということになります。
積立期間は5年以上で、550万円を超えると、その時点から発生する利息に20%の税金がかかってきますので注意してください。

さらに、財形住宅貯蓄で積み立てたお金を、住宅取得やリフォームなどの頭金以外の目的で払い出しをした場合には、過去5年分の利息が課税対象となり、20%の税金がかかってしまいますので、この点も注意してください。

ですから、「住宅を購入したい」と目標がハッキリ決まっている場合にのみ財形貯蓄を活用するほうが賢明ですね。
逆に言えば、「家を買う」という目標がしっかりしているのでさえあれば、元本550万円までには利息が非課税になるのですからオトクですよね。

そのほか、財形貯蓄のメリットとして、
1年以上積み立てていて残高が50万円以上あれば「財形住宅融資」が受けられます。

もし、転職した場合、転職先に財形制度があれば、申し出ることで継続することができます。



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