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損しない!マネー3本柱(投資と貯蓄・生命保険・住宅ローン)~20代の人が40年後困らないために

収入減、増税。真剣にお金を貯めたい、増やしたいと思っている。でも、何をどうしたらいいのかわからない。それに、今あるお金は少しでも減らしたくない。知らなかったばかりに損もしたくない。そんなお金に関して悩んでいたり、損しないための知識が欲しいと思っている方のためのサイトです。特に、20代・30代の若い方が数十年後困ることがないように、真摯にお金のことを考えていきたいと思っています。

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意外に知られていない住宅ローンのお得な情報~ローン保証料・JAの住宅ローン・ろうきんの住宅ローン・自治体の融資~

ローン保証料 


ローン保証料とは、債務保証を保証会社に依頼する場合に必要なお金です。諸費用で最も大きな負担となるものです(フラット35は不要です)ので、どれを選ぶかによって何十万円もの節約になることもあります!
住宅ローンをくつかの金融機関で比較するときは、この保証料の金額の差も1つのポイントです。


① 保証料外枠方式
・・・・・こちらがオススメです!

    ・融資実行時に一括して支払います。ゆえに、購入時にまとまったお金が必要となります。
    
    ・支払いの総額は内枠方式よりも少なくて済むことが多いです。
    
    ・金額は借入金額や返済期間、年収に占める毎月返済額の割合などにより異なりますが、都市銀行の例では、借入金3,000万円・返済期間35年の場合、約60万円~約247万円が必要です。



 保証料内枠方式

    ・融資金利に保証料分を上乗せして支払う方式で、上乗せは0,2%程度が多いようです。
     (その分、選んだ金利タイプの金利が高くなるということです)

    ・ゆえに、当初(借り入れの際)にまとまったお金が不要となります。

    ・支払総額は外枠方式より多くなることが多いです。


この点一つとってみても、貯蓄が少しでも多くあるほうが有利だと言えますね。
なければ、外枠方式を選びたくても選べないのですから・・・。


20代のみなさんにおいては、一刻も早く貯蓄するという習慣を身につけることを強くオススメします。




JA住宅ローン


JAは農業を営む人だけしか利用できないと思っている方もおいでるかもしれませんが、そんなことはないんですよ。サラリーマンでも利用できるのです。もちろん、JA住宅ローンも利用できます。

{特徴}
    ・農業信用基金協会等の保証がつけられるため、保証人を探す手間が省けます。

    ・住宅ローン借り入れの際の団体信用生命共済の共済掛け金はJAが負担します。
     (ただし、三大疾病保障等の特約を付ける場合は、所定の金利上乗せがあります)

    ・融資手数料や繰り上げ返済手数料が無料になるところもあります。





ろうきんの住宅ローン


ろうきんも基本的に誰でも利用できます。

{特徴}

・融資額が1億円と大きいです。

・団体信用生命保険・三大疾病特約・傷害特約付のいずれかを選べます。

・一部繰り上げ返済の手数料が無料です。(全額繰り上げ返済の場合は手数料が必要なことも)

・働く女性の住宅取得を応援する「レデイースパック」を利用すると「出産・育児・介護休業中の元金据え置き制度」などの特典がつきます。




自治体の中には、住宅の融資を行ったり、ローンの補助をしているところがあります。


  (例)京都府 : 建設・購入、各700万円まで(フラット35と併用できること) 3,58~3,83%
     佐賀県 : 県産材を使った新築・購入は50万円まで、耐震リフォーム25万円まで
              上限1%、5年間を一括交付
     荒川区 : 建設・購入・新築・中古2,000万円まで
         

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